Ko bankas redz, aplūkojot jūsu kredītvēsturi? Mēs atklājam visu

Varbūt jūs nedomājat, ka jūsu kredītreitings ir liels darījums. Bet jūs kļūdāties.

Jūsu kredītreitings un kredītvēsture var būtiski ietekmēt jūsu finanses - patiesībā vairāk nekā 20 miljoni cilvēku riskē tikt noraidīti hipotēku, aizdevumu un kredītkaršu dēļ, jo finanšu pakalpojumu sniedzēji kļūst mazāk gatavi aizdot tiem, kuru kredītvēsturi ir zemāki par vidējo.

argos google pixel 3a

Pētījumi no Amigo Loans atklāj, ka daudzi varētu tikt noraidīti negodīgi, jo vairāk nekā katrs trešais cilvēks, kurš ir pārbaudījis savu kredītreitingu, savā failā ir atradis kļūdas.

Šeit ir mūsu ceļvedis par visām kredītvēstures lietām, lai palīdzētu jums nodrošināt lētākās aizņēmuma likmes nākotnē.

Kāds ir mans kredītreitings?

Apvienotajā Karalistē ir trīs jau sen izveidotas kredītinformācijas aģentūras Equifax , Experian un Callcredit un viņi katrs savā “Kredīta ierakstā” saglabā informāciju par to, kā jūs iepriekš esat pārvaldījis savu naudu.

Jūsu kredītvēsture parāda visus aizņēmumus, kas jums pašlaik ir, un to, kā esat to pārvaldījis pagātnē. Piemēram, tajā tiks detalizēti norādīti visi jūsu kredītkaršu un aizdevumu atlikumi, un tas tiks parādīts, ja pēdējo sešu gadu laikā esat nokavējis atmaksu.

Tas arī parāda, vai esat iesniedzis finansējuma pieteikumus - kredītkartes, aizdevumus, pirkumu uz nomaksu vai pat mobilā tālruņa līgumu.

Jums jāpārbauda jūsu ieraksts, lai pārliecinātos, ka visa informācija ir pareiza, jo kļūdas var būtiski ietekmēt to, vai jūs nākotnē saņemsiet apstiprinājumu finansēšanai, un nozīmē, ka no jums tiks iekasēta augstāka procentu likme. Un lai sekotu līdzi agrīnām krāpnieciskas finanšu darbības pazīmēm jūsu vārdā.

Kāds ir mans kredītreitings?

Kas tas ir un ko tas nozīmē? (Attēls: Getty)

Šis ir trīsciparu skaitlis, kas aprēķināts, izmantojot jūsu kredītvēsturi.

Rezultātu diapazons ir atkarīgs no tā, kuru pakalpojumu sniedzēju izmantojat, bet parasti tas ir no 0-700 vai 0-1000, jo augstāks skaitlis, jo labāks jūsu rezultāts un lielāka iespēja saņemt finansējumu par viszemākajām procentu likmēm.

Jūsu rezultātu ietekmē daudzi faktori, tostarp nokavēti rēķinu maksājumi, neatļauti pārtēriņi un kredīta pieteikumu noraidīšana.

Katram kredīta rādītājam būs nedaudz atšķirīgas kategorijas, taču tās ir līdzīgas.

• 0 - 120 = Slikti un maz ticams, ka jūs pieņems kredītu, bet ir veidi, kā uzlabot savu rezultātu.

• 121 - 420 = Godīgi, un jūs, visticamāk, tiksit pieņemts dažādiem kredīta piedāvājumiem.

• 421 - 825 = Labi - un jūs, visticamāk, saņemsit kredītu par konkurētspējīgām likmēm.

• 826 - 1000 = Lieliski, un jūs, visticamāk, saņemsiet kredītu par vislabākajām likmēm.

  ufc 251 Lielbritānijas laiks

Aizdevēji nepieņem lēmumu, pamatojoties tikai uz jūsu kredītreitingu, bet arī paši veic pārbaudes (bieži to dēvē par rādītāju karti), tomēr augsts rezultāts parasti nozīmē, ka jums ir daudz lielākas iespējas panākt, lai jūsu pieteikums tiktu apstiprināts.

Lasīt vairāk

Viss, kas jums jāzina par kredītvēsturi

Vai baidāties pieteikties kredītam, ja esat noraidīts?

Jaunāki uzņēmumi Noddle , ClearScore un Pilnīgi Nauda visi piedāvā bezmaksas pakalpojumus, lai palīdzētu jums izprast savu kredītvēsturi un izsekot rezultātam katru mēnesi.

Vēl viens noderīgs Totally Money rīks ir atbilstības pārbaude - jūsu kredītreitings tiek pārbaudīts, salīdzinot ar visām tirgū esošajām kredītkartēm, un tas norāda, kuras kartes jūs, visticamāk, pieņems.

Piemēram, tas var ieteikt divas vai trīs kārtis, par kurām tiek pieņemta 90% vai 95% iespēja. Noderīgs rādītājs, ja jūsu kredītvēsture nav tik ideāla un nevēlaties riskēt ar atteikumu, jo tas negatīvi ietekmēs jūsu kredītreitingu.

Daži kredītu atsauces pakalpojumu sniedzēji kārdinās jūs reģistrēties uzlabotam pakalpojumam ar papildu zvaniem un svilpieniem, bieži vien pamatojoties uz to, ka tas ļaus jums tikt brīdinātam par iespējamu krāpšanu jūsu kontā ļoti agrīnā stadijā.

Lai gan tas dažiem var patikt, tas var atmaksāt aptuveni £ 15 mēnesī. Jums ir jāapsver, vai ir vērts izmaksāt 180 mārciņas gadā, ja katru mēnesi bez maksas varat redzēt savu kredītvēsturi.

6 soļi, lai tiktu galā ar savu kredītreitingu

1. Pierakstīties - Ir vairākas iespējas, no kurām izvēlēties, mēs iesakām reģistrēties vismaz diviem no šiem bezmaksas pakalpojumiem:
   Experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totalmoney.com (kredītkartes piemērotības pārbaudītājam)

2. Pārbaudiet savu informāciju - Pārliecinieties, ka esat reģistrējies vēlēšanu žurnālā savā pašreizējā adresē. Ja nē, tas var izraisīt kavēšanos, piesakoties kredītam, un daži aizdevēji var noraidīt jūs, ja nevar apstiprināt jūsu dzīvesvietu.
   
   Ja plānojat aizņemties naudu tuvākajā laikā, pirms pieteikšanās pārbaudiet savu kredītreitingu. Ja jūsu vārdā ir norādītas kļūdas vai krāpnieciskas darbības, tās var labot, lai uzlabotu jūsu reitingu un jūsu iespējas saņemt kredītu.
   
   Ja jums ir bijušas iepriekšējas problēmas ar kredītu un bija īpaši apstākļi, piemēram, darba zaudēšana VAI ģimenes zaudējums, varat to paskaidrot savā ziņojumā, pievienojot paziņojumu par labojumu visiem kavētajiem maksājumiem no šī perioda.

3. Ziniet savu rezultātu un to, ko tas nozīmē - Pārliecinieties, ka saprotat savu pašreizējo situāciju un to, kā tā var ietekmēt jūsu iespējas aizņemties naudu - veiciet pasākumus, lai to uzlabotu.

4. Darīt - Aizveriet kontus, kurus vairs neizmantojat. Daudzi neizmantoti kredīti (piemēram, kredītkaršu limiti, kurus neesat izmantojis gadiem ilgi) var negatīvi ietekmēt jūsu vērtējumu. Tas var arī padarīt jūs neaizsargātāku pret krāpšanu.
   
   Ja jums bija finansiālas saites ar citiem cilvēkiem, kas vairs nav svarīgi (piemēram, bijušais partneris), lūdziet viņus noņemt no jūsu ierakstiem, jo ​​tie var ietekmēt jūsu iespējas saņemt kredītu.

5. Apsveriet jaunu kredītu, lai uzlabotu savu rezultātu - Viens veids, kā uzlabot savu rezultātu, ir izņemt kredītkarti un regulāri veikt atmaksu - tas var likties dīvaini, taču citi aizdevēji meklēs pierādījumus tam, ka jūs varat konsekventi pārvaldīt savas finansiālās saistības.
   
   Ir kredītkaršu veidotāju kartes, taču procentu likmes ir augstas, tāpēc pārliecinieties, ka izmantojat tās tikai mazākiem darījumiem un katru mēnesi pilnībā nomaksājat izrakstu - tādā veidā tas jums nemaksās ne santīma.

6. Uzraugiet savu progresu - Daudzi pakalpojumu sniedzēji katru mēnesi nosūtīs jums ziņojumu un/vai rezultātu - sekojiet tam. Tas ir labs ieradums pieņemt un tikpat svarīgi kā pārvaldīt ikmēneša budžetu un pārbaudīt bankas izrakstus.