Kā izkļūt no parādiem: padomi, kas palīdzēs jums atgriezties kājās, un ieteikumi budžeta veidošanai, lai saglabātu pareizo ceļu

Aptuveni astoņi miljoni cilvēku Apvienotajā Karalistē regulāri nokavē rēķinu atmaksu vai jūtas nomākti parādu dēļ.

Tomēr, neskatoties uz realitāti, tikai katrs piektais lūdz padomu.

Saskaņā ar Naudas konsultāciju dienesta datiem 10% iedzīvotāju varētu ciest klusumā ar nopietnām naudas problēmām, jo ​​ievērojami lielāks risks ir jauniem pieaugušajiem, cilvēkiem, kuri īrē savas mājas, daudzbērnu ģimenēm un vientuļajiem vecākiem.

Ja jūs esat iesprostots kredītkartes, kas ir pārvilktas, nesamaksāta īre, rēķini un daudz kas cits, ir veidi, kā ar to tikt galā.

Naudas konsultāciju dienesta Parādu konsultāciju direktore Šeila Vīlere sacīja: 'Draugi un ģimene vēlēsies jums palīdzēt un atbalstīt.

'Tagad ir pieejami bezmaksas parādu konsultācijas, kas palīdzēs jums atgūt finanses, pirms jūsu naudas rūpes kļūst par lielāku problēmu.'

Kā izkļūt no parādiem

1. Ziniet, kur jūs stāvat

Apkopojiet visus savus pārskatus - kredītkartes, aizdevumus, veikalu kartes, banku.

Titāniks-2

Cik esat parādā katram? Kādas ir ikmēneša atmaksas?

Cik procentus jūs maksājat? Pievienojiet tos, lai jūs zinātu kopējo parādu summu.

Tas var būt prātīgs brīdis, jo daudzi cilvēki nekad neskatās uz savu kopējo parādu un neapzinās, ko viņi faktiski maksā katru mēnesi, lai to apkalpotu.

2. Izveidojiet budžetu un pieturieties pie tā

(Attēls: Getty)

Cik daudz jūs ienācat un kas iziet? Vienā slejā uzskaitiet visus savus ienākumu avotus - algu, pensiju, pabalstus, procentus par uzkrājumiem vai ieguldījumiem.

Citā ailē uzskaitiet savus būtiskos rēķinus - hipotēku/īri, domes nodokli, rēķinus par enerģiju, braukšanas maksu un pārtiku.

Pēc tam pievienojiet visu pārējo, ko maksājat, sākot no apdrošināšanas, līdz auto nodoklim, telefona rēķiniem, TV paketei, sporta zāles abonementam, brīvdienām, apģērbam un dzimšanas dienām.

Pārskatiet visus savus izdevumus un noskaidrojiet, vai varat tos izgriezt, samazināt vai ieslēgt, lai iegūtu labākus piedāvājumus.

wetherspoons ēdienkarte steiku vakars

Pēc rēķinu apmaksas noskaidrojiet, kas jums ir, lai redzētu, kas vēl ir jāatmaksā.

Apskatiet veidus, kā nopelnīt nedaudz papildu naudas, piemēram, pērkot lietas, kuras neizmantojat vai nevajag.

3. Nemēģiniet to risināt uzreiz

Koncentrējieties uz parādu ar visaugstāko procentu likmi.

Tas jums maksā visvairāk, un, tiklīdz jūs to sakārtosit, jūs atbrīvosit visvairāk naudas, lai viss pārējais tiktu atmaksāts ātrāk. Iestatiet tiešo debetu citiem parādiem, lai nodrošinātu, ka katru mēnesi un laikā maksājat vismaz minimālo summu.

Neļaujieties nokavēt nokavēto maksājumu nodevas - jūs jau maksājat milzīgus procentus.

4. Mēģiniet pārslēgt dārgu parādu

Saskaņā ar Money Charity datiem Lielbritānijā par kredītkartēm ir jāmaksā vairāk nekā 63 miljardi sterliņu mārciņu, vidēji 2469 mārciņas uz vienu mājsaimniecību.

Ja jūsu kredītkartes atlikums ir 2000 sterliņu mārciņu pēc tirgus vidējās likmes 18,9% GPL, un jūs katru mēnesi maksājat tikai minimālo atlikumu 2,5% apmērā, būs nepieciešami 26 gadi, lai noskaidrotu un izmaksātu 2976 GBP procentus.

Pārslēdziet šo atlikumu uz 0% atlikuma pārskaitījuma darījumu, teiksim, MBNA 36 mēnešu karti, un samaksājiet 48 mārciņas mēnesī, un trīs gadu laikā parāds tiks dzēsts.

5. Pārmaksājiet savus rēķinus

Ja jums nav labs kredītreitings (skatiet mūsu ceļvedi par to, kā labot savu kredītreitingu), kas neļauj jums pieņemt 0% atlikuma pārveduma karti, varat samazināt parāda atmaksai nepieciešamo laiku un ievērojami, maksājot nedaudz vairāk par minimālo atmaksu katru mēnesi.

Ja jūs maksājat tikai £ 20 mēnesī virs minimālā par £ 2000 atlikumu ar vidēji 18,9% GPL, jūs atliktu bilanci piecu gadu laikā un maksātu £ 932 procentus.

Tas galu galā pārtrauc 21 gadu un ietaupa 2044 mārciņas procentos.

Ja jūs varat atļauties katru mēnesi maksāt papildus 50 mārciņas, jūs dzēsīsit parādu pēc diviem gadiem un 10 mēnešiem un samaksāsit 469 mārciņas procentus.

6. Neveidojiet vairāk parādu

Iemācīties dzīvot sevī nozīmē. Ja nevarat kaut ko atļauties, nepērciet to. Padomājiet par visām lietām, kuras esat pārtērējis un nekad neesat izmantojis vai sapratis, ka pēc pirkšanas tās nav to izmaksu vērtas.

Pārtrauciet ņemt līdzi kredītkartes. Paslēpiet tos mājās. Lasītāji mums ir teikuši, ka ir iesoļojuši pārtikas plēvē un uzglabājuši saldētavā no redzesloka.

Izmetiet veikala kartes - tās ir dārgas, bieži iekasējot 30% GPL plus. Ja vien jūs katru mēnesi tos pilnībā neatmaksāsit, visas atlīdzības, ar kurām viņi jūs ievilina, tiks dzēstas ar procentu maksājumiem.

Ja jūs patiešām nevarat pārtraukt tērēt kartes, samaziniet tās, lai tās nevarētu izmantot.

7. Pabeigt iesākto

Nepadodies. Ierakstiet, kā jums iet. Tas palīdzēs jums saglabāt motivāciju, jo jūs redzat parāda summu, kas jums jāsamazina. Iedomājieties, kā jūs jutīsities, kad būsit pilnīgi bez parādiem.

Tad jūs varat sākt ietaupīt vēlamajām lietām un nākotnei, lai jums vienmēr būtu finansiāls spilvens, uz kura atkāpties, un jums nav jāmeklē dārgi kredīti.

8. Necīnies viens

(Attēls: Getty)

Ja nevarat savaldīties un jūtaties nespējīgs iztikt, nekavējoties meklējiet palīdzību. Jo ilgāk jūs to atstāsit, jo sliktāk situācija kļūs.

Jo ātrāk jūs saņemsiet palīdzību, jo vairāk iespēju jums būs dzēst parādus. Ir pieejams daudz bezmaksas, neatkarīgu padomu.

555 nozīmē eņģeļa numuru

• Rezervējiet tikšanos ar parādu konsultantu vietējā pilsoņu padomē vai apmeklējiet citizenadvice.org.uk
• Zvaniet Valsts parāda palīdzības tālrunim pa tālruni 0808 808 4000
• Sazinieties ar StepChange Debt Charity pa tālruni 0800 138 1111 vai pa tālruni stepchange.org
• PayPlan, 020 7760 8976 vai payplan.com , var jums piedāvāt bezmaksas konsultācijas par parādu, kā arī parādu pārvaldības plānu bez maksas.

Lasīt vairāk

Samaksājiet savus parādus

9. Vienādranga kreditēšana

Jūs, iespējams, daudz nezināt par savstarpēju aizdevumu, taču šī ideja patiešām ir diezgan vienkārša. Tā kā bankas pieņēma uzkrājumus un maksāja niecīgas likmes, aizdodot naudu ar daudz augstākām likmēm, apmēram pirms 10 gadiem cilvēki sāka tikai aizdot un aizņemties viens no otra.

Teorētiski tas nozīmē labākus piedāvājumus abām cilvēku grupām - internets ļauj aizņēmējiem un aizdevējiem atrast viens otru tādā veidā, kā eBay savieno pircējus ar pārdevējiem.

Ir pat vienādranga aizdevēji, kas specializējas palīdzības sniegšanā cilvēkiem, kuru kredītvēsture nav tik ideāla.

Mūsu mērķis ir nostādīt cilvēkus peļņas priekšā, sacīja uzņēmuma dibinātājs Frenks Mukahanana QuidCycle -vienādranga tīkls, kas paredzēts, lai palīdzētu cilvēkiem dzēst parādus.

Svarīgi pirmie soļi

Vienmēr ir izeja, jums tas vienkārši jāatrod (Attēls: Getty)

1. Paliec mierīgs - Ir viegli justies satriektam, tāpēc saglabājiet līdzvērtīgu galvu un neļaujiet tai būt svarīgai panikai.

2. Izlemiet, ko esat parādā - Neapglabājiet galvu smiltīs, atveriet rēķinus un izveidojiet sarakstu ar to, cik esat parādā, kur. Jo ātrāk jūs saskarsities ar realitāti, jo vieglāk - un ilgāk - jums tas būs jārisina.

3. Sāciet sarunu - Sazinieties ar piegādātāju/banku, lai izskaidrotu situāciju. Saskaņā ar likumu daudziem uzņēmumiem, piemēram, enerģijas piegādātājiem un ūdens uzņēmumiem, ir jāievieš noteikumi tiem, kas cenšas samaksāt. Viņi var likt jums izveidot parāda plānu. Ir arī laba ideja izskaidrot saimniekam savu nostāju.
   'Tāpat kā daudzas lietas dzīvē, sarunas ar citiem var pavērt jaunas perspektīvas un atrisināt neskaidras rūpes,' skaidroja Liza Alleja finanšu plānošanas firmā. Brūins Delfīns .
   'Ir noderīgi saņemt padomus un ieteikumus par jebko un visu, kas ir svarīgs. Savā darbā es dažreiz satieku cilvēkus, kuriem ir ļoti grūti runāt par naudu ar saviem mīļajiem. Es domāju, ka jaunākās paaudzes mazāk uztraucas par finanšu atvēršanu nekā vecākās. Ir svarīgi spēt runāt par naudu. '

4. Atrodiet palīdzību - Var šķist, ka katra cita TV un radio reklāma ir paredzēta parāda pārvaldības sabiedrībai. Lai gan tas var šķist vilinošs risinājums, ja jums ir nepieciešams atbalsts, atcerieties, ka viņu palīdzība maksā.
   Ir daudzas labdarības organizācijas un valdības organizācijas, kas ir izveidotas, lai bez maksas palīdzētu cilvēkiem, kuri cīnās ar parādiem. Daži pat var sazināties ar kredīta sniedzējiem jūsu vārdā, lai izveidotu maksājumu plānu, kas jums abiem derētu.
   Naudas konsultāciju dienestā ir Parādu pārbaude lai palīdzētu jums izvēlēties labāko variantu, kas palīdzētu atrisināt naudas problēmas. Varat arī to izmantot, lai atrastu bezmaksas konsultācijas par parādu savā vietējā reģionā.
   Palīdzību varat atrast tiešsaistē vai pa tālruni Pakāpienu maiņa , Parāds.org un Valsts parāda līnija . Lai saņemtu palīdzību personīgi, apmeklējiet vietējo Iedzīvotāju padomi.

Kad esat atrisinājis iepriekš minēto, ir pienācis laiks sākt veidot plānu, lai atbrīvotos no parādiem.

kas ir varavīksnes mazulis

Apskatiet savu kredītvēsturi. Šeit ir uzskaitīts, kam jūs esat parādā, un kas var palīdzēt padarīt lietas skaidrākas. Noddle un ClearScore gan jūs varat redzēt savu pārskatu bez maksas, gan piedāvāt padomus sava reitinga uzlabošanai.

Ja esat liels naudas tērētājs, izveidojiet budžetu mājsaimniecībai, ņemot vērā visus prioritāros parādus.

Piemēram, ja jūs atpaliekat no hipotēkas, jūs varat zaudēt savu māju.

Ja nemaksājat domes nodokli, jūs varētu nonākt cietumā. Bet, ja jūs neatmaksājat veikala karšu parādus, jūs varat saņemt apgabaltiesas spriedumus pret jums - vairāk par prioritārajiem un neprioritārajiem parādiem lasiet šeit .

Jūs, iespējams, varēsit pārvietot visu naudu uz 0% karti , bet tas nenozīmē, ka jūs saņemat vislabāko piedāvājumu.

Dažiem parādniekiem vispirms ir jēga koncentrēties uz parāda atmaksu ar visaugstāko procentu likmi.

To sauc par “sniega bumbu”. Jūs varat uzzināt, vai tas ietaupīs naudu izmantojot šādu kalkulatoru .

Ja nevarat samaksāt savu mobilā tālruņa rēķinu vai cenšaties atļauties padomes nodokli, varat saņemt papildu palīdzību, izmantojot pabalstus.

Kad esat atkal kontrolējis savu naudu, ir svarīgi, lai tas tā arī paliktu. Šeit ir daži Brewin Dolphin ekspertu padomi, kas palīdzēs jums sekot līdzi.

1. Sekojiet līdzi savām finansēm. Noņemot skatienu no bumbas, negaidītas situācijas ietekme var būt daudz intensīvāka, jo papildus ļoti stresa situācijai ir naudas jautājumi. Tas varētu būt kaut kas mazsvarīgs, piemēram, katla sabrukums, vai būtisks, piemēram, attiecību sabrukums vai negaidīta slimība.
   Apziņa par savu finansiālo stāvokli maģiski nenozīmē, ka jums būs vairāk naudas, taču finansiālā tālredzība var atvieglot sāpīgos procesus. Piemēram, zināt, kas jums ir pieejams, un glabājiet attiecīgos dokumentus drošā un pieejamā vietā.

2. Sagatavojieties un sargājiet sevi. Tas ir saistīts ar citām lietām, ko varat darīt, lai mainītu savu finansiālo nākotni, piemēram, paredzot finansiāli. No mūsu pētījuma es zinu, ka ietaupīt lietainā dienā ir galvenais naudas mērķis mājsaimniecībām - viņi vēlas ietaupīt, kad vien iespējams.
   Bet es saprotu, ka daudzi cilvēki šeit ir pakļauti spiedienam, jo ​​produktu cenas ir pieaugušas ātrāk nekā algas. Tomēr, veicot nelielas finanšu korekcijas, jūs varat sagatavoties zināmiem notikumiem (piemēram, īpašiem gadījumiem), kā arī negaidītām problēmām. Domāšanas sagatavošana un aizsardzība var dot mieru, kā arī palielināt jūsu uzkrājumu krātuvi (lasiet vairāk labākie krājkonti šeit ).

   Ashley Cole roma bilde

3. Uzstādiet mērķus. Tas var likties kā acīmredzama stratēģija, tomēr pētījumi liecina, ka puse mājsaimniecību savu dzīvi plāno tikai dienas vai nedēļas uz priekšu. Mūsdienu dzīve ir ļoti tūlītēja, un tagad ir vieglāk būt nepacietīgam par kopainu, un tagad mēs varam uzreiz iegūt tik daudz citu lietu.
   Tomēr, ja jūs plānojat konkrētas lietas turpmākajos gados, jums būs jāveic virkne praktisku darbību, lai tur nokļūtu. Nevajag tikai iedomāties savu nākotni, ieguldiet tajā gan laiku, gan naudu, lai to īstenotu.

4. Izveidojiet budžetu. Daudzas naudas raizes rodas vai nu no tā, ka netiek domāts par ilgtermiņa finansiālajām vajadzībām, vai arī no negaidītiem notikumiem. Viens veids, kā novērst finanšu spiedienu, ir izveidot pamata finanšu plānu un laiku pa laikam to pārskatīt.
   Uztraukšanās par naudu var izraisīt trauksmi, un, ja tā netiek ātri novērsta, tā var kļūt nekontrolējama. Ja finansiālā situācija šķiet nekontrolējama, ir svarīgi meklēt palīdzību. Runājot par naudas problēmām ar kādu objektīvu, dažreiz var mazināt naudas stresu. Daudzas organizācijas Apvienotajā Karalistē piedāvā bezmaksas norādījumus un atbalstu, tostarp Naudas konsultāciju dienests un Pilsoņu padomi.