Vai es varu saņemt hipotēku ar sliktu kredītvēsturi? Kā izsniegt mājokļa kredītu ar sliktu kredītvēsturi

Mājas iegāde ir grūta. Pat pēc tam, kad esat nokasījis tūkstošiem mārciņu par depozītu, jums jāpārliecina banka vai celtniecības sabiedrība, ka tā jums daudzkārt aizdos, lai segtu pārējo pirkuma cenu.

Pat cilvēki ar perfektu kredītvēsturi var tikt paklupti, jo aizdevēji pārbauda jūsu bankas izrakstus par pieejamību un meklē visu, ko viņi uzskata par “sarkano karogu”.

Mēs arī esam dzirdējuši par cilvēkiem, kuri ir noraidīti, jo viņi nekad nav bijuši parādā - tāpēc, neskatoties uz rūpīgo budžeta plānošanu, viņi nezaudēja zaudējumus, aizdevējam nebija pierādījumu par to, kā viņi reaģē, aizdodot naudu.

Bet tas nenozīmē, ka cilvēkiem ar mazāk perfektu kredītvēsturi vajadzētu atteikties no sapņiem par mājokļa iegādi.

Lasīt vairāk

Kas jums jāzina par hipotēku

Kas jums jādara, lai saņemtu hipotēku ar sliktu kredītvēsturi

“Nepadodieties vēl,” dominiks Lipnickis, hipotēku konsultants Jūsu lēmumi par hipotēku , paskaidroja, kad jautājām viņam, kā jūs to varat izdarīt.

“Katra aizdevēja kritēriji ir nedaudz atšķirīgi, un Apvienotās Karalistes hipotekāro kredītu tirgū ir vairāk nekā simts aizdevēju, tāpēc ir vērts lūgt neatkarīgu padomu.

'Kas vienam aizdevējam var šķist nepieņemams, cits var būt apmierināts.'

Džons Boiga damilola Teilors

Ārkārtējos gadījumos un ja jums ir nepieciešama ātra piekļuve finansējumam, varētu būt vērts apsvērt hipotekāro kredītu “nelabvēlīgs kredīts”.

Speciālie aizdevēji, piemēram, Precise Mortgages, Platform un Kensington, pieņem kredītvēsturi, taču viņu darījumu procentu likmes būs augstākas.

Ja apsverat kādu no šiem aizdevumiem, konsultējieties ar neatkarīgu finanšu konsultantu, lai noskaidrotu, vai tas ir finansiāli dzīvotspējīgs risinājums ilgtermiņā. Jūs varat meklējiet vienu šeit netālu no jums .

Lasīt vairāk

Viss, kas jums jāzina par kredītvēsturi

Slikta kredītvēsture nav mūža garumā - vai, iespējams, pat pārējā nedēļā

Otra lieta, kas jāpatur prātā, ir tā, ka kredītreitingi mainās.

Un tas nozīmē, ka, ja jūs nevarat atrast aizdevēju, kas būtu gatavs piedāvāt jums hipotēku tagad, ja jūs rīkosities tagad, jūs varat to novērst.

'Lielāko daļu nelabvēlīgo kredītu problēmu var labot,' sacīja Lipnickis.

'Ja jūs to vēl neesat izdarījis, pirmais solis ir iegūt kredītvēsturi un redzēt, kas tur patiesībā ir.

'Jūs varat apmeklēt tādus pakalpojumu sniedzējus kā Nodelis bezmaksas reportāžai un citiem līdzīgiem Equifax un Experian piedāvās 30 dienu bezmaksas izmēģinājumu. Ja informācija kredīta lietā ir nepatiesa vai negodīga, jums vajadzētu to apstrīdēt ar konkrēto uzņēmumu, jo kļūdas ir biežāk nekā jūs domājat. ”

Patiesībā var pietikt tikai ar gaidīšanu, kamēr nemaināt savus maksājumus.

'Lielākā daļa novēloto vai nokavēto maksājumu pēc kāda laika pazudīs no datnes, bet tas prasīs ilgāku laiku, lai nodrošinātu nodrošināto parādu, piemēram, hipotēku. Apgabaltiesas spriedumi (CCJ) un individuālās brīvprātīgās vienošanās (IVA), kā arī izbeigtie bankroti ir nopietnāki, taču pat tie savlaicīgi netraucēs jums iegūt hipotēku, ”sacīja Lipničkis.

Lasīt vairāk

Noslēpumi, kā nokļūt mājokļa kāpnēs

Turpiniet taupīt

Vēl viens punkts, kas jāatceras, ir tas, ka jo lielāks ir jūsu depozīts, jo vairāk iespēju jums ir - tas nozīmē, ka ir lielāka iespēja atrast tādu, kas vēlas jums aizdot.

'Jo lielāks depozīts, jo lielāka izvēle jums būs, jo aizdevēji jūs uztvers kā mazāku risku. Ja jūs varat ietaupīt depozītu 20%apmērā, tirgus patiešām paplašinās, un jūs saņemat lielāku izvēli un lētākas likmes, ”sacīja Lipnickis.

'Tomēr paturiet prātā, ka ir jāņem vērā arī citas izmaksas, piemēram, pārvadāšanas izmaksas, vērtēšanas maksa, kā arī zīmoga nodeva.'

5 shēmas, kas palīdzēs jums iegādāties ātrāk

(Attēls: Getty)

Papildus ietaupīšanai ir pieejama arī palīdzība, lai palielinātu jūsu izredzes nokļūt īpašuma kāpnēs, un to ir vērts pārbaudīt.

Šeit ir 5 no lielākajām šobrīd.

1. Palīdziet nopirkt

Iespējams, esat redzējuši reklāmas stendus un plakātus, kas reklamē & quot; Palīdziet pirkt & quot; - bet kas tas īsti ir?

Šai shēmai ir divas puses - palīdzība pirkšanai: kopīpašums un palīdzība pirkt: kapitāla aizdevums.

Pašu kapitāla daļa tika uzsākta 2013. gadā un ir pieejama līdz 2020.

Tas ir pieejams gan pirmreizējiem pircējiem, gan mājiniekiem, bet ir pieejams tikai jaunbūvējamām mājām. Saskaņā ar šo shēmas daļu pircējam kā depozīts ir jāsavāc tikai 5% no īpašuma vērtības.

Pēc tam valdība aizdos jums līdz 20% no īpašuma vērtības kapitāla aizdevuma veidā. Atlikušo atlikumu var papildināt, izmantojot hipotēku.

Kas jums jāzina:

• Palīdzība pirkumam attiecas tikai uz jaunceltnēm, kuru vērtība nepārsniedz 600 000 sterliņu mārciņu

• Tas ilgs līdz 2020

• Pirmajos 5 gados nav jāmaksā procenti

• 6. gadā procenti (pazīstami kā 'aizdevuma maksa') sākas 1,75% apmērā

• Kad jūs ieradīsities pārdot savu māju, valdība atgūs savu 20% daļu.

Ideja, palīdzot iegādāties kapitāla aizdevumu, ir tāda, ka, tā kā jūs aizņematies tikai 75% no hipotēkas aizdevēja, likmes būs lētākas nekā 95% hipotēkai.

Bet neuzņemieties, ka tas tā ir vienmēr. Skatiet mūsu rokasgrāmatu par pircēju hipotēku pirmo reizi.

Lasīt vairāk

ISA, kā paskaidrots

2. ISA, kas palīdz nopirkt

Mulsinoši, tiem nav nekāda sakara ar palīdzības palīdzības shēmām. Tā vietā tie ir beznodokļu uzkrājumu plāns tiem, kas veido depozītu.

Jūs varat sākt vienu ar 1000 sterliņu mārciņām un pēc tam ietaupīt 200 sterliņu mārciņas depozīta apmērā un galu galā nopelnīt valdības prēmiju 25% apmērā no ietaupītās summas, nepārsniedzot 3000 sterliņu mārciņu.

Tādi uzņēmumi kā Virgin Money, Bekingemšīra un Nationwide maksā aptuveni 2% no saviem ISA, kas palīdz iegādāties, savukārt Barclays piedāvā 2,53%.

Brīdinājums - jūs nesaņemat valdības naudu. Tā vietā, mainot līgumus, tas tiek nodots jūsu aizdevējam depozīta ietvaros, izmantojot jūsu advokātu.

Ja jūs nolemjat neiegādāties māju, jūs nesaņemsiet valdības palīdzību.

3. Tiesības pirkt

(Attēls: Axiom RM)

Īrnieki Anglijā, Velsā un Ziemeļīrijā, kuri īrē māju no savas vietējās padomes, iespējams, varēs iegādāties savu māju par atlaidi.

Jums ir jābūt īrētam vismaz trīs gadus, un var būt citi nosacījumi, kas jums jāpārbauda savā padomē.

Šobrīd shēma tiek paplašināta, iekļaujot mājokļu biedrību īrniekus Anglijā.

Lai iegūtu vairāk informācijas, apmeklējiet righttobuy.gov.uk.

4. Dalītās īpašumtiesības

(Attēls: Getty)

Tas ir tad, kad jūs pērkat tikai daļu no mājām no padomes vai dzīvokļu biedrības un pēc tam īrējat atlikušo daļu.

Jūsu daļai būs nepieciešama hipotēka, kas var būt no ceturtdaļas līdz trim ceturtdaļām no mājas vērtības.

Pēc tam jūs maksājat īri par atlikušo daļu un vēlāk ir iespēja iegādāties lielāku daļu. Tas ir lielisks veids, kā spert nelielus soļus uz mājokļa kāpnēm.

nobriedusi dāma zeķēs

Uzziniet vairāk, apmeklējot moneyadviceservice.org.uk.

5. Mūža ISA

(Attēls: Getty)

Valdība ir jauna mūža ISA tagad ir uzsākta - shēma, kas paredzēta, lai veicinātu gan pircējus, gan tos, kas uzkrājas pensijai. Galu galā tas aizstās palīdzību ISA iegādei.

Konts piedāvā beznodokļu bonusu līdz 1000 sterliņu mārciņām gadā (25% no jūsu ietaupījumiem), lai iegādātos pirmo mājokli vai uzkrātu pensijai, taču, lai kvalificētos, jums ir jābūt 40 gadus vecam vai jaunākam.

Katru gadu jūs varat atlikt līdz pat £ 4000. Pēc tam valdība palielinās peļņu par 25p par katru ietaupīto £ 1 līdz šai summai katra taksācijas gada beigās.

Ja esat pirmreizējs pircējs, varat izvēlēties izmantot savus ietaupījumus kā depozītu īpašumā līdz 450 000 sterliņu mārciņu vērtībā.

Bet ir problēma, tikai viena banka šobrīd piedāvā to kā tradicionālu krājkontu, lai gan daudzas to piedāvā kā akciju un akciju kontu.

Lai gan satricinājumi un akcijas dažu gadu laikā sniedz labāku peļņu nekā tradicionālie ietaupījumi, tas rada risku tirgus sabrukumam tieši tad, kad jums ir jāiegulda nauda mājas iegādei.

Paturēt acīs mūsu lapa šeit par visiem atjauninājumiem.