Aizdevēji izmanto kredītreitingus, lai noteiktu, kurš var saņemt aizdevumu vai kredītkarti un par kādu procentu likmi(Attēls: Getty)
Mūsu kredītreitingi ir kļuvuši par mūsu finansiālās dzīves noteicošo faktoru, un mēs ne tikai runājam par pieteikšanos hipotēkai, personīgajam aizdevumam vai automašīnai par finansēm - tas pat var kontrolēt, vai jums pieder mobilais tālrunis.
Jauni pētījumi atklāja, kā tūkstošiem britu visā Apvienotajā Karalistē pilnīgi nezina, ka viņi tiek tiesāti, ja runa ir par overdrafta pagarināšanu, mājsaimniecības rēķinu apmaksu un pat dzīvokļa īri.
Un tas attiecas arī uz ikmēneša apdrošināšanas prēmiju iemaksām, ikmēneša tiešo debetu un ikmēneša tiešo debetu no elektrības - vairāk nekā puse iedzīvotāju atzīst, ka viņi nav zinājuši, ka lielais brālis pārbauda viņu uzticamību, norāda Amigo Loans.
Nopietnāk sakot, katrs piektais cilvēks neapzinās, ka, piesakoties hipotēkai, tiek pārbaudīts kredīts, kas nozīmē, ka tie var ne tikai tikt noraidīti, bet arī faktiski var sabojāt kredītvēsturi, padarot hipotēkas pieņemšanas atrašanu vēl grūtāku un dārgāku .
Top 10 finanšu darījumi, par kuriem cilvēki nezina, ka viņiem tiek pārbaudīts kredīts
Ikmēneša apdrošināšanas iemaksas - 63%
Gāzes tiešā debeta maksājums - 56%
Elektroenerģijas tiešā debeta maksājums - 56%
Dzīvokļa īre - 50%
Mobilā tālruņa ikmēneša līgums - 37%
Overdrafta pagarinājums - 49%
joker filmas izlaišanas datums uk
Veikala kartes - 42%
Mazumtirdzniecības finanses - 37%
Automašīnu finansējums - 27%
Kredīts privātpersonām - 24%
Atklājot pilnu finanšu darījumu sarakstu, par kuriem cilvēki nezināja, ka viņiem tiek pārbaudīts kredīts, Amigo Loans atklāja, ka īrē dzīvokli vai māju, pieprasa overdrafta pagarināšanu, veikala karti un pat personīgo aizdevumu.
' Tūkstošiem cilvēku ir pilnīgi aizmirsuši faktu, ka lielās iestādes pārbauda viņu uzticamību. Laiki, kad jūs pārbaudītu tikai hipotēku vai aizdevumu, ir pagājuši.
'Tas, kas patiešām satrauc, ir tas, ka cilvēki var netīši iznīcināt savu kredītreitingu, un tā rezultātā var tikt aizvērtas durvis tādiem dzīves sapņiem kā mājas īpašums,' skaidro Glens Kraufords, Amigo Loans izpilddirektors.
Kredīta uzlabošanas pakalpojums Kredīta uzlabotājs aplūkoja tipisko procentu likmi, ko aizņēmējs varētu nodrošināt - atkarībā no sava kredītreitinga - par personīgo aizdevumu £ 5000, kas atmaksāts 36 mēnešu laikā.
Aizņemoties aizdevumu ar sliktu kredītu, jūs varat izmaksāt tūkstošiem procentu maksu
Aizņēmējs ar “lielisku” kredītreitingu no 961 līdz 999 varētu nodrošināt tipisku likmi 3,8% GPL, ar ikmēneša procentu maksājumiem 8,14 GBP un kopējiem procentiem, kas samaksāti aizdevuma laikā 293,08 GBP.
Tomēr kāds, kuram ir “ļoti slikts” rādītājs no 0 līdz 560, parasti var nodrošināt 79,4%GPL, ar ikmēneša procentu maksājumiem, kas aizrauj 162,96 sterliņu mārciņas mēnesī, un trīs gadu laikā kopā samaksāti 5 866,60 sterliņu procenti. Tas ir aizraujoši 5573,52 sterliņu mārciņu lielāki procenti.
Hanna Maundrell, galvenā redaktore Money.co.uk komentāri: “Pienācīgs kredītreitings ir jūsu atslēga, lai varētu aizņemties, nemaksājot pretīgu summu par procentiem, un tas var radīt vai izjaukt jūsu izredzes saņemt apstiprinājumu par jums nepieciešamo darījumu.
'Ja neesat piesardzīgs ar savu kredītreitingu, jūs varat nopietni kaitēt jūsu izredzēm tikt pieņemtam. Tās nav tikai lielās lietas - maksa par ikmēneša mobilo līgumu vai apdrošināšanas izmaksu izplatīšana ir atkarīga no tā, vai jums ir uzticama kredītvēsture, tāpēc jums ir rūpīgi jāseko.
'Kredītpārkāpumi var saglabāties jūsu reģistrā līdz 6 gadiem, tāpēc kļūda var jums dārgi maksāt. Nekrītiet panikā, ja vienkārši nokavējāt maksājumu, bet pēc iespējas ātrāk sazinieties ar uzņēmumu, kuram esat parādā, jo viņi, iespējams, vēl nav paziņojuši kredītiestādei - viņi ne vienmēr to dara uzreiz, tāpēc ir vērts mēģināt.
'Tas varētu būt ātrs tālruņa zvans un ātrs maksājums ietaupa jūs no kredīta plankumiem, kas saglabāsies gadiem ilgi.'
Lasīt vairāk
Viss, kas jums jāzina par kredītvēsturi
Kā palielināt savu kredītreitingu Pārbaudiet savu kredītvēsturi bez maksas 5 mīti par kredītvēsturi Ko bankas redz, kad piesakāties aizdevumamKas ir labs & apos; un & apos; slikti & apos; kredīta rādītājs?
“Kredītpunkti ir skaitlisks rādītājs slīdošā skalā. Jo augstāks jūsu rezultāts, jo mazāk riskants jūs uzskatāt par sevi, ”skaidro Experian eksperti.
Tas nenozīmē, ka, ja jums ir zemāks rādītājs, jūs nesaņemsiet kredītu - tas tikai nozīmē, ka jūsu kredītlīguma noteikumi var būt mazāk labvēlīgi, jo tiem, kuriem ir augstāks rādītājs, piemēram, jums var tikt piešķirts zems kredītlimits vai iekasēja augstāku procentu likmi.
Kredītreitings nav akmenī. Tā ir pastāvīgi mainīga vienība, un, mainoties jūsu finansiālajai uzvedībai, mainās arī jūsu kredītreitings. Ja jūs atbildīgi pārvaldāt savas finanses un neparādāties paļāvībā uz kredītu, iespējams, citi aizdevēji jūs uzskatīs par drošu likmi jaunam kredītam.
princeses Eugenie vakarkleita
Piemēram, Experian kredīta rādītājs būs no 0 līdz 999. Par ļoti sliktu kredītreitingu tiek uzskatīts viss, kas ir zemāks par 560, bet lielisks rādītājs ir lielāks par 961.
Bojāts kredītreitings var nopietni ietekmēt indivīda spēju aizņemties no aizdevēja, īpaši hipotēku. Ja jūsu kredītreitings ir slikts, tas norāda, ka esat mazāk uzticams aizdevuma atmaksai.
Kā es varu noteikt savu kredītreitingu?
Grūtie laiki nozīmē, ka bankas kļūst arvien niknākas un stingrākas attiecībā uz to, kam tās ir gatavas aizdot
Ir vairākas galvenās atsauces aģentūras, kas ļauj cilvēkiem pārbaudīt savu rezultātu pirms pieteikšanās kredītam, tostarp; Equifax , Experian , Callcredit , ClearScore , Kredīta eņģelis un Nodelis .
Šīs kredītinformācijas aģentūras glabā datus par miljonu britu finanšu darbībām. Viņi pelna naudu, pieprasot uzņēmumiem, piemēram, bankām, meklēt šajos failos, kad cilvēki piesakās aizdevumiem, kredītkartēm, hipotēkām un tā tālāk.
Tomēr tie piedāvā arī iespēju apskatīt jūsu ziņojumu un labot vai apstrīdēt visas neprecizitātes, piemēram, adreses maiņu, kas vēlāk var ietaupīt papildu naudu.
Lasīt vairāk
Kā palielināt savu kredītvēsturi
Ko darīt, ja esat iekļauts melnajā sarakstā? 5 vienkārši soļi, lai uzlabotu savu kredītreitingu Fakti un mīti par kredītvēsturi 6 labākās kredītkartes sliktai kredītvēstureiKā uzlabot savu kredītreitingu
Vēl svarīgāk nekā jebkad ir pārbaudīt savu kredītvēsturi, saprast, kas ietekmē jūsu kredītreitingu, un pēc tam to notīrīt pēc iespējas tīrāku. Tas dos jums iespēju cīnīties pret šo hipotēku, aizdevums vai kredītkarte - un par vislabāko cenu.
CreditExpert pētījumi rāda, ka astoņi no 10 no mums uzskata, ka neveiksme ar vienu aizdevēju kaitēs tam, kā citi jūs vērtē. Lai gan tiek reģistrēts aizdevēju meklējumu “nospiedums”, fakts, ka viņi noraidīja jums kredītu, nav. Bet, ja jūs ātri pieteiksities citur, pārāk daudz pēdu nospiedīs trauksmes zvanus, ka jums ir finansiālas grūtības.
Aptuveni ceturtā daļa cilvēku uzskata, ka hipotēkas vai kredītkartes maksājuma nokavēšana neietekmēs viņu kredītreitingu, taču šie ir divi no lielākajiem negatīvajiem faktoriem kredītreitingā.
5 soļi, lai uzlabotu savu kredītreitingu
Viens veids, kā uzlabot savu rezultātu, ir noņemt a kredītkarte un regulāri atmaksāt.
Katru mēnesi jums ir jāizveido kartes lietošanas un maksājumu veikšanas vēsture. Atmaksājiet atlikumu katru mēnesi, lai palielinātu savu rezultātu, nemaksājot procentus.
Piemēram, reizi mēnesī iegādājieties benzīnu, pēc tam pilnībā nomaksājiet rēķinu.
Pārliecinieties, vai esat reģistrējies vēlēšanu žurnālā savā pašreizējā adresē. Pretējā gadījumā tas var izraisīt kavēšanos, piesakoties kredītam, un dažas firmas var noraidīt jūs, ja tās nevar apstiprināt jūsu dzīvesvietu.
Pārliecinieties, ka visa jūsu kredītvēstures informācija ir pilnīgi precīza un atjaunināta. Apstrīdiet to, ja tā nav.
Ja jums iepriekš ir bijušas problēmas ar kredītu un ir bijuši īpaši apstākļi, piemēram, darba zaudēšana, ģimenes zaudēšana utt., Paskaidrojiet to savā ziņojumā, pievienojot paziņojumu par labojumiem visiem kavētajiem maksājumiem no šī perioda.
Ja jums bija finansiālas saites ar citiem cilvēkiem, kas vairs nav svarīgi (piemēram, bijušais partneris), lūdziet viņus noņemt no jūsu ierakstiem.
Aizveriet kontus, kurus vairs neizmantojat. Daudz neizmantotu kredītu, kuriem varat piekļūt bez papildu pārbaudēm, var negatīvi ietekmēt jūsu reitingu. Tas var arī padarīt jūs neaizsargātāku pret krāpšanu.
Finanšu saites, piemēram, kopīga hipotēka vai bankas konts ar partneri, jūsu kredīta pārskatā parādīsies kā “asociācija” jūsu otrajai pusei, skaidro Džeimss Džounss, Experian patērētāju lietu vadītājs. Saistība ar kādu citu nozīmē, ka viņu kredītreitings var ietekmēt jūsu. 'Ja jūs joprojām esat finansiāli saistīts ar iepriekšējo partneri, bet jūs zināt, ka jums jau ir saite, sazinieties ar kredītinformācijas aģentūrām, lai anulētu asociācijas,' viņš piebilst.
Braiena Ferija dēls mirst
Lasīt vairāk
