Agustins nekad nevarēja precīzi noskaidrot, kāpēc viņa konts tika bloķēts
Kāds HSBC klients ir runājis par savu trīs mēnešu pārbaudījumu, lai viņa bankas konts tiktu atbrīvots pēc tam, kad aizdevējs to bez brīdinājuma slēdza - viņš nevarēja samaksāt darbiniekiem.
37 gadus vecais Agustins Laroka 2015. gadā atvēra kontu HSBC, lai vadītu savu mazo biznesu, pārdodot vape produktus.
Tomēr 2017. gada jūlijā viņš saka, ka pamodās, lai atklātu, ka viņa biznesa debetkarte vairs nedarbojas.
Panikā Laroka stāsta, ka iegājis vietējā filiālē, kur viņam paziņots, ka viņa konts ir “iesaldēts”.
Viņš apgalvo, ka darbinieki viņam teica, ka nespēj sniegt sava lēmuma pamatojumu, kā arī padomus par to, kā atbrīvot viņa līdzekļus.
Agustins teica, ka līdz brīdim, kad viņš mēģināja izmantot savu debetkarti, viņš saprata, ka tā ir iesaldēta (Attēls: Universal Images Group, izmantojot Getty Images)
'Tas mani atstāja satraukumu un apjukumu,' Laroka paskaidroja vēstulē, ko redzēja NEWSAM Money un adresēta HSBC, finanšu ombudam un vairākiem deputātiem.
'Man nebija piekļuves manai naudas plūsmai, lai vadītu savu biznesu.'
Pēc vairākām vizītēm savā filiālē Laroku informēja, ka viņam jāsazinās ar HSBC komercbanku nodaļu, lai vienotos par tikšanos, lai apspriestu sava lēmuma iemeslus.
Raiens Gigss brāļu sieva
Laroka saka, ka viņš to izmēģināja, tomēr katru reizi atsitās pret sienu.
Vēlāk banka paziņoja, ka ir rakstījusi viņam vairākas reizes - un 2017. gada janvārī bija atstājusi viņam zvanus, lai apspriestu viņa kontu - tomēr Laroka apgalvo, ka līdz šim viņš nekad nav saņēmis šīs vēstules.
HSBC tagad ir piekritusi samaksāt Agustinam £ 1000, atvainojoties [akciju attēls] (Attēls: Getty Images/iStockphoto)
Vai esat bez brīdinājuma iesaldējis savu bankas kontu? Sazinieties: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'Tobrīd manā kontā bija aptuveni 76 000 sterliņu mārciņu,' paskaidroja Laroka.
'Tas tika iesaldēts 13. jūlijā un tika izlaists septembra vidū.
“Pēc tam, kad biju pavadījis daudz laika un pūļu HSBC klientu apkalpošanas un drošības nodaļā, un nesaņēmu risinājumu, es pieņēmu lēmumu sazināties ar HSBC izpilddirektoru. Viņš patiesībā man palīdzēja atrisināt šo jautājumu. ”
NEWSAM Money sazinājās ar HSBC - viņi pēc trim gadiem tagad ir piekrituši samaksāt Agustinam £ 1000 kompensāciju.
'Cenšoties apturēt finanšu noziegumus, mēs veicam detalizētus' KYC 'pārskatus, kuros mēs lūdzam klientus sniegt informāciju par sevi un savu biznesu,' teikts HSBC paziņojumā.
“Mēs šim procesam atvēlam vairākus mēnešus, jo mums, iespējams, vajadzēs vairākas reizes runāt ar klientiem, lai iegūtu papildu datus un noskaidrotu, ko viņi mums ir teikuši.
“Mēs atvainojamies par sagādātajām neērtībām, taču aicinām klientus pēc iespējas ātrāk un vispusīgāk atbildēt uz mūsu pieprasījumiem.
“Ja mēs nesaņemam visu nepieciešamo informāciju, mēs varam būt spiesti ierobežot vai apturēt noteiktus pakalpojumus, piemēram, maksājumus ārvalstu valūtā, vai kā pēdējo līdzekli slēgt viņu kontu. Mēs vēlamies sadarboties ar klientiem, lai nodrošinātu, ka mums tas nav jādara. ”
Bet Agustina lieta nav vienreizēja.
Viens jurists saka, ka pēdējos gados ir redzējis simtiem līdzīgu lietu
'Simtiem iesaldētu bankas kontu gadījumu'
NEWSAM Money ir dzirdējis no desmitiem klientu un uzņēmumu, kuriem arī bez iepriekšēja brīdinājuma ir iesaldēti bankas konti - daži mēnešiem, citi gadiem ilgi, bez paskaidrojumiem.
Partneris Džons Binns ir specializējies lietās, kas vērstas pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu, BCL Solicitors - un viņš saka, ka pēdējos gados ir novērojis strauju klientu skaita pieaugumu.
Džo Alvins un Teilore Svifta
Binns saka, ka viņam šobrīd ir daudz klientu, kuri ir pakļauti kontu bloķēšanai un cenšas tikt galā ar skarbajiem pasākumiem, kurus bankas arvien vairāk pieņem.
'Mēs neesam skaitījuši, bet varam droši apgalvot, ka pēdējo pāris gadu laikā mums par to ir bijuši simtiem vaicājumu gan no uzņēmumiem, gan privātpersonām,' viņš teica.
Ja klients veic neparasti lielu pārskaitījumu vai rīkojas neparasti, tas var parādīties kā sarkans karogs bankas datu bāzē.
Un bankām saskaņā ar likumu ir jāpaziņo savas aizdomas Nacionālajai noziedzības aģentūrai (NCA).
Kad tie ir minēti, viņiem nav pienākuma izskaidrot iemeslus saskaņā ar naudas atmazgāšanas likumiem.
' Galvenais šo aizsprostojumu iemesls ir Likumā par noziedzīgi iegūtu līdzekļu likumu (POCA) noteiktie pienākumi, ”skaidro Džons.
“Tas padara banku par pārkāpumu rīkoties ar līdzekļiem, par kuriem viņiem ir aizdomas.
neapstrādāti lidojumi no Mančesteras
Lasīt vairāk
Populārākie naudas stāsti
Morrisons pārdod Lieldienu olas par 25p Apstiprināta atalgojuma diena KFC piegādei atkārtoti atver 100 veikalus Lielveikalu piegādes tiesības ir izskaidrotas“Diemžēl, tiklīdz tas ir nodots VKI, pastāv reāli ierobežojumi tam, ko jūs kā klients varat darīt. Banka bieži jums neko neteiks, baidoties no apņemšanās & quot; pārkāpumiem, tāpēc jūs, iespējams, esat pilnīgi neziņā par to, kāpēc tie kļuvuši aizdomīgi.
'Lai gan jūs varat mēģināt sadarboties ar viņiem, tas var nepalīdzēt, un jums ir piesardzīgi jāpieņem, ka viss, ko jūs viņiem sniedzat, tiks dalīts ar NCA, policiju, HMRC vai citām valsts aģentūrām, kuras varētu būt ieinteresētas.'
Džons saka, ka varat iesniegt datu subjekta piekļuves ziņojumu (DSAR), taču tas prasīs mēnesi, un banka var aizturēt datus, ja uzskata, ka tas varētu kaitēt izmeklēšanai.
'Jūs varat arī sūdzēties Finanšu ombudam, lai gan tas, visticamāk, nedos ātrus rezultātus,' viņš saka.
“Ja banka ir lūgusi VKI piekrišanu, sākas likumā noteiktais termiņš - vispirms septiņas darba dienas, tad vēl 31 kalendārā diena, ja tā atsakās. Pēc šī laika bankai ir likumīgi atļauts darīt to, ko tā lūdz.
“Ja iestādes pēc tam vēlas iesaldēt jūsu līdzekļus, tām būs nepieciešams tiesas lēmums. Mēs esam pieraduši rīkoties ar šādiem rīkojumiem un jebkādiem citiem izkritumiem, piemēram, kriminālizmeklēšanu. ”
Tomēr Džons saka, ka arvien biežāk redz gadījumus, kad bankas nelūdz piekrišanu.
'Tā vietā viņi tikai bezgalīgi sēž uz fondiem. Tā ir pavisam cita veida problēma. '
Ko darīt, ja jūsu konts ir iesaldēts bez brīdinājuma
Tas var būt neticami nomākts, taču ir svarīgi, lai jūs nekristu panikā (Attēls: Getty)
Pirmais, kas jādara, ir atzīt, ka bankai ir savi pienākumi un tā nerīkojas ļaunprātīgi pret jums.
'Ja jūs varat noskaidrot, kāda ir viņu problēma, un sniegt viņiem skaidru, drošu un vienkāršu atbildi, tad tas var palīdzēt, taču paturiet prātā, ka reti kad ir viegli kliedēt aizdomas, tiklīdz banka tās ir izveidojusi,' skaidro Džons.
“Iespējams, ir vērts iesniegt DSAR un/vai sūdzību, un, ja varat to atļauties, norādīt juristiem. Kā finanšu noziegumu eksperti mēs varam palīdzēt jums redzēt lietas no bankas viedokļa un sagatavot jūs tam, kas varētu notikt tālāk, kas varētu ietvert tiesas rīkojumus vai kriminālizmeklēšanu. Bieži bloķēts konts ir pirmā pazīme, ka tiek gatavots kaut kas daudz draudīgāks. ”
Tomēr esiet gatavi ilgstošai gaidīšanai.
'Diemžēl, ja vien banka nav lūgusi VKI piekrišanu, nav konkrēta grafika vai vienkārša ceļa, kā atgūt naudu: jūs varat draudēt ar prasību tiesā, taču tā izpilde varētu būt dārgs process,' skaidro Džons.
'Pat tad, ja viņi ir lūguši piekrišanu, likumā noteiktais termiņš - septiņas darba dienas plus 31 kalendāra diena - no klienta viedokļa ir diezgan garš.
12 12 12 eņģeļu skaitļi
'Ja vēl neesat to izdarījis, iespējams, ir vērts oficiāli norādīt pārskaitījumu uz citu kontu - viņi to nedarīs uzreiz, bet tas var likt bankai lūgt piekrišanu, ja tas vēl nav izdarīts.'
Ja banku nevar pārliecināt un likumā noteiktie termiņi ir pagājuši, jūs, iespējams, varēsit tos iesūdzēt tiesā - bet pat tam nebūs garantētu rezultātu, saka Džons.
“Tiesām ir tendence just līdzi bankām & apos; POCA, un jums, iespējams, būs jāpieliek pūles, lai pierādītu, ka jūsu līdzekļi ir likumīgi. Tā ir ļoti žēl, ļoti netaisnīga blakusiedarbība sistēmai, kas paredzēta, lai izjauktu noziedzīgu darbību, bet ir pārāk plaši izmetusi savu tīklu. ”
